한화생명 H3 종신보험 무배당 상품 특이사항

1 . 보험기간 동안 사망 위험을 보장하며 사망보험금을 체증형 기능으로 강화한 상품

2 . 단기간 환급률이 100%에 도달하는 보험 상품으로 최초 보험가입 금액이 종신토록 유지 될 뿐 만 아니라 납입기간 완료 시점 환급률이 100%에 도달하지 않는 동일한 보장 내용의 상품과 비교하여 일정기간 이후 사망 보험금이 증가하는 특성이 있습니다. 다만 보험료가 약간 비쌀 수 있다는 점 참고해 주십시요

3 . 보험기간 중 추가 납입을 할 수 있고 계약일로부터 1개월 경과 이후 보험기간 중 인출 가능금액 한도 내에서 기준에 따라 계약자적립액의 인출이 가능하며 계약자적립액의 경우 보험계약자가 납입한 보험료 중 일정액을 기준으로 예정적립이율로 적립해 드립니다. ( 계약일로부터 10년 이내 연복리 2.8%, 10년 초과 연복리 1.8% 참고 )

더 자세한 특이사항은 아래 상품에 대한 파일을 다운로드 하면 확인 할 수 있습니다.

2 . 보험가입 자격 요건

보험의 종류

• 한화생명 The H3 종신보험 무배당

1. 보장형 계약
   • 해약환급금 일부지급형 (납입기간중50%
   • 표준형
2. 적립형계약
3. 스마트전환형 계약 (보증비용부과형)
   • 해약환급금 보증 : 1종 (체증형), 2종(기본형)
   • 해약환급금 미보증 : 1종 (체증형) , 2종 (기본형)
4. 스마트치매전환형 계약

보험기간

• 주계약

1. 보장형계약 : 종신
2. 적립형계약 : 종신
3. 스마트전환형 계약 : 종신
4. 스마트치매전환형 계약 : 90세, 95세, 100세, 110세 만기

• 갱신형 특약
  • 질병후유장해 3~100% 갱신형 무배당 : 5년만기, 10년만기, 20년만기, 또는 30년 만기, 자동갱신 최대 100세

보험료 납입기간 및 납입주기

• 납입기간

1. 주계약
   • 보장형 계약 : 5년납, 7년납
   • 적립형 계약 : 종신납
   • 스마트전환형 계약 : 일시납
   • 스마트치매전환형 계약 : 일시납
2. 갱신형 특약 : 전기납
   • 질병후유장애3~100% 특약 갱신형 무배당 : 5년, 10년, 20년, 또는 30년마다 보험료 갱신 납입기간 변경 불가

• 납입주기
  • 보장형계약 : 월납
  • 적립형계약 : 수시납
  • 스마트전환형 계약 및 스마트치매전환형 계약 : 일시납 (갱신형 특약은 일시납 선택 불가)

피보험자 가입 나이

• 보장형 계약
  • 최저가입나이 : 만 15세
  • 최고 가입나이 : 성별, 납입기간별로 아래와 같음

적립형 계약 (전환시점의 나이)

스마트전환형 계약 전환시점의 나이

가입한도 및 건강진단여부

보험급 지급사유 및 지급제한 사항

• 주계약
  • 보장형 계약

• 계약일 이후 1년 경과시점 계약해당일부터 체중경과년수 동안 매년 보험가입금액의 10% 1,000만원씩 기준사망보험금 증가

적립형계약

스마트전환형 계약

보험료 산출 기초 및 공시이율

보장부분 적용이율이란?

보험료를 납입하는 시점과 보험금 지급 사이에는 시차가 발생하므로 이 기간 동안 기대되는 수익을 미리 예상하여 일정한 비율로 보험료를 할인해 주는데 이 할인율을 보장 부분 적용 이율이라고 합니다. 일반적으로 보장 부분 적용 이율이 높으면 보험료는 내려가고 낮아지면 보험료는 올라갑니다.

상품적용 보장부분적용이율 금액?

한화생명 The H3 종신보험 무배당의 경우 보험의 주계약 적립액 산출에 적용, 이율은 계약일로부터 10년 이내 연복리 2.8% 10년 초과 연복리 1,8% 이며 특약의 산출이율은 연복리 2,75% 보험기간 3년 이하인 갱신형 특약의 산출이율은 2,25% 입니다.

무배당 예정 경험 사망율표

개인이 보험료 납입기간 중 계약을 해지 할 확률을 예측한 것을 말하며 일반적으로 적용해지율이 높으면 보험료는 내려가고 낮으면 보험료는 올라갑니다.

해약환급금 사항

해약환급금 산출 및 납입보험료보다 적은 이유?

보험료 계산시 적용한 위험률로 산출한 계약자적립액에서 해약공제액을 공제한 금액을 해약환급금으로 지급하며 은행 저축과는 달리 위험보장과 저축을 겸비한 제도로서 계약자가 납입한 보험료 중 일부는 불의의 사고를 당한 다른 가입자에게 지급되는 보험금으로 다른 일부 보험회사 운영에 필요한 경비로 사용되므로 중도해지시 지급되는 해약환급금은 납입한 보험료보다 적거나 없을 수 있습니다.

다음은 해약 환급금 예시입니다. (기준: 보험가입금액 1억원 40세, 표준체, 월납, 단위:원)

보험가격지수

순보험료 총액 과 평균사업비 총액을 합한 금액으로 나눈 비율을 보험가격 지수라고 합니다.

결론

이번 포스팅에선 한화생명 The H3 종신보험 무배당에 대하여 알아보았습니다. 최근 출시된 이 상품은 수많은 분들이 가입하여 한때 업계 1위인 삼성생명을 제치고 한화생명이 1위로 올랐던 적이 있었습니다. 생명보험업계 2위를 달리고 있는 한화생명인 만큼 고객들에게 분명이 매력이 있는 상품이니 언체 끝날 지 모르는 좋은 상품을 자세하게 알아 본 후 가입하시길 권합니다. 위 내용보다 더욱 자세한 사상을 담은 자료를 아래 공유할 테니 꼼꼼하게 체크하여 보십시요

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종신보험 무배당 보장, 해지환급금, 보험계약대출 가이드

실제 가입 후 납입이 종료 되었지만 경험에 의한 삼성 무배당 종신보험 보장 내용 및 보험계약대출 금액 그리고 계약 해지 시 해지 환급금을 얼마나 받을 수 있는지 알아보도록 하겠습니다.

삼성 종신보험 무배당 보장 내용

인터넷으로 각종 보험사에 비교 견적 후 종신보험, 건강보험, 실비 보험 등 여러개를 가입했는데요 인터넷 검색 그리고 홈페이지에서 간단하게 비교 하여 확인 해 볼 수 있고 전화 상담 시 빠르게 연결되어 쉽게 금액이나 보장 등을 확인 할 수 있습니다.

30대 전에는 사실 보험에 대하여 그리 신경쓰지 않았는데 결혼 후 가족과 아이들 때문에 하나 둘 씩 가입하게 되고 특히 장모님께서 뇌출혈으로 돌아가신 후 우리 가족도 혹시 모를 질병이나 사고 재해로 인한 미래를 대비하여 여기저기 알아 보았고 가입해 놓았습니다.

보장내용

• 사망보험금 : 보험기간 중 사망 또는 1급 장해시, 보장금액 , 121,000,000원
• 무재해 사망특약 : 재해로 사망 또는 1급 장해시, 보장금액 , 121,000,000원
• 무재해 상해특약 : 재해로 2급 – 6급 재해시 보장금액 105,000,000원~150,000,000원
• 무업원 특약 : 질병이나 재해로 4일 이상 입원 시, 3일 초과 1일당 120일 한, 보장금액, 20,000원
• 무신암 2 특약 : 암으로 진단 시 , 1회 한, 보장금액 , 10,000,000원
• 상피내암으로 진단 시 : 1회 한 , 보장금액 , 1,000,000원
• 암으로 수술 시 : 1회당 보장금액 , 3,000,000원
• 상피내암으로 수술 시 : 1회당 , 보장금액 , 200,000원
• 암으로 4일 이상 계속 입원 시 , 3일 초과 1일당 , 120일 한 , 보장금액 50,000원
• 상피내암으로 4일 이상 계속 입원 시 3일 초과 1일당 , 120일한 , 보장금액 20, 000원
• 무신정기특약1 : 사망 또는 1급 장해시 , 보장금액 , 60,500,000원
• 무수술보장특약 : 피보험자가 약관에서 정한 수술 시 , 1회당, 1종수술, 2종수술, 보장금액 , 20,000원~500,000원
• 동시에 두 종류 이상 수술 시 높은 수술급여금에 대해서만 지급 , 3종 수술 시 , 보장금액 1,000,000원

2 , 삼성 종신 보험 대출금액 조회

아래 홈페이지를 방문 하시면 마이 삼성생명 카테고리 인 대출 >> 대출조회 >> 대출내역조회 >> 를 들어 가시면 쉽게 확인해 볼 수 있습니다.

보험을 담보로 보험계약 대출을 이용 할 수도 있으니 참고 하시기 바랍니다.

저의 경우 예시

• 보험계약대출 총 잔액 : 0원
• 대출가능금액 : 30,100,000원
• 대출 예상 금리 : 5,500%

보험료 49,000,000만원을 납입한 상태이며 보험 계약 대출 신청 금액은 30,000,000만원 정도로 나왔습니다. 보험 계약 대출 이용 시 참고하시기 바랍니다.

해지환급금

처음 보험 가입 시 일정 기간 후 원금 이상으로 해지 환급금을 받겠구나 예상 했었고 당시 금리가 지금 보다 높았는데 총 납입한 보험료 보다 예상 액수가 적게 나왔습니다. 아마 금리의 차이가 많이 작용한 것 같습니다.

• 금액 : 42,644,746원
• 배당금: 0원
• 합계 : 42.644.746원

암 보장 금액이 적으므로 메리츠 암보험 5,000만원 가입했고 , 삼성생명 무배당 신바람 건강생활보험 암진단비 2,000만원을 보장 받을 수 있습니다.

결론

삼성생명 무배당 종신보험 내용 및 보험 계약 대출 금액 그리고 해지 환급금 까지 알아 봤습니다. 저와 비슷한 금액의 보험을 가입한 분들께서는 이 정도의 금액을 대출 받을 수 있고 환급금을 예상 할 수 있을 것 같습니다.

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실비보험 가입 후 청구 기간 주의 사항

많은 분들이 실비보험 가입 후 보험 청구는 언제 해야 하는지 궁금해 하시는데요 이번 포스팅에서 처음 보험 청구 시 알아야 할 상황들에 대하여 자세히 소개해 드리겠습니다.

실비보험 청구 기간 주의 사항

보험 가입 후 청구하는 과정 가운데 여러 기록들이 보험사에 저장되는데 이 때 의 기록들은 여러 보험 회사들이 공유하므로 가입자에게 영향을 미칠 수 있으므로 주의해야 합니다. 다음은 어떤 기록들이 남게 되는지 알아 보겠습니다.

1 . 보험 가입 심사 강화

• 보험 사 마다 새로 가입하려고 할 때 과거 이력을 모두 조회하게 됩니다. 이 때 쓰여지는 정보는 가입자의 평가를 위한 자료로 활용하게 되는데 만약 이 때 여러 이력이 많을 경우 보험사에서는 보험료를 높게 책정하거나 조건이 다소 까다롭게 설정 될 수 있습니다.

2 . 보험료 산정

• 만약 과거에 보험 가입 후 바로 청구한 이력이 있을 시 보험사 입장에선 높은 리스크를 가진 고객으로 분류하게 됩니다. 이는 보험료 산정 시 인상으로 이어질 수 있는 요인으로 작용 합니다.

3 . 가입 및 거절 조건 변경 가능성

• 보험가입 시 특히 건강상태를 가장 중요하게 여기는데요 그래서 과거의 건강 기록을 중요하게 생각합니다. 만약 새롭게 보험을 가입 할 경우 특정 조건을 계약 사항에 넣거나, 보험료 할증, 이 따로 추가 될 수 있습니다. 때문에 불필요한 청구를 줄일 필요가 있겠으며 정말 필요한 경우에만 청구를 진행하는 것을 추천합니다.

실비 보험 청구 시 불리한 조건

특히 이 부분은 실비보험 가입자 분들은 중요하게 고려해야 할 사항 입니다. 아래에서 자세한 내용을 다루도록 하겠습니다.

1 . 유병자 상품 대비 일반 실비보험 가입

• 일반 실비 보험 가입 시 보험사에 알릴 의무 사항은 유병자 상품보다 더 많은데요 특히 최근 건강관련 의료 기록 이나 치료 또는 진단 정보 등 제공해야 하는데 만약 알리지 않았을 시 보험 가입 조건에 영향을 미칠 수 있습니다.

2 . 고지 의무

• 과거에 치료 받았던 진단 정보를 제공해야 하는데요 만약 이 정보가 보험금 청구를 통하여 이미 보험사에 알려지게 되면 새로운 보험 가입 시 불리하게 작용합니다. 또한 과거 진단 및 치료 가 현재 보험 가입 조건에 영향을 줄 수 있으므로 이는 아주 중요한 문제 입니다.

3 . 특정 치료

• 일부 논란의 여지가 될 수 있는 도수치료 같은 의료 정보를 곧바로 청구하는 것은 추 후 보험 가입에 있어 영양을 미칠 수 있습니다. 가능한 청구를 하지 않는 것이 권장 되는데 치료를 오랫동안 받고 금액이 클 경우 이때는 청구를 고려 해 볼 수 있습니다.

결론

이번 포스팅에선 실비보험 가입 후 보험금 청구 시 주의 사항에 대하여 알아봤습니다. 만약 새로운 신규 가입이라면 크게 문제 될 것은 없지만 보험 청구 이력이 많으면 이는 조금 문제가 될 수 있습니다. 최근엔 보험사 마다 보험 심사가 강화되고 보험료 산정에도 까다로운 기준을 적용 하니 이를 참고하시고 보험 활용을 하시면 될 것 같습니다.

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ADHD 보험 가입 여부 및 불이익

만약 가족 중 ADHD 진단을 받았거나 본인이 진단을 받았다면 실비 보험 청구 및 가입과 관련 명확한 정보를 알고 계셔야 하는데요 보험 가입 시 거절 사유가 될 수 있기 때문입니다. 하지만 미리 대비함으로 걱정을 줄일 수 있는데요 이번 포스팅에서 ADHD 보험 불이익과 관련하여 자세히 알아보도록 하겠습니다.

ADHD 보험 불이익

생각보다 ADHD 진단을 받으시는 분들이 많은데요 이는 보험 청구 시 불이익에 대하여 우려 하시는 분들이 많기도 합니다. 하지만 실비 보험을 적용할 수 있으며 15년 후 보험 재계약을 진행 할 시에도 불이익이 없습니다.

실제 보험료의 변동 요인

다음은 보험료의 실제 변동 요인이므로 참고하여 주십시요

• 물가변동 : 경제 상황에 따른 물가 상승 반영
• 의료 수가 변동 : 의료 서비스 비용의 변화가 영향
• 표본 구간 가입자들의 손해율 : 가입자 전체의 평균 소해율이 보험료 조정의 근거가 됨

ADHD 치료비용 청구는 미래의 보험료 인상으로 이어지지 않습니다.

ADHD 진단 후 보험 청구

ADHD 진단 후 정신과 치료 후 실비 보험을 바로 청구하시면 되고 가입직 후 첫 보험료가 납입된 후에는 언제든 비용 청구가 가능합니다.

ADHD 보험 가입 여부

다음 사항으로 인하여 보험 가입이 힘드니 참고하시기 바랍니다.

1. ADHD 환자는 주의력 문제로 인한 신체적 상해를 입을 가능성이 코고 통계적으로 교통사고의 빈도가 높습니다.
2. ADHD 치료에 흔히 사용되는 항정신성 약물의 장기 사용은, 간 심장 등 주요 장기에 부작용을 초래 할 수 있으므로 주의해야 합니다.

이러한 이유는 보험사가 고위험군으로 분류하는 이유이기도 합니다.

보험 가입 전략

ADHD 진단을 받았을 때 먼저 정신과 질병 코드가 의료 기록에 등록 되기 전 실비 보험에 미리 가입하는 것이 전략이 될 수 있습니다. 또 한 나중 보험에 가입함에 있어 장애가 되는 상황을 예방하기 위함입니다.

• 만약 정신과 치료를 이미 받고 있다고 한다면 유병자 보험 가입을 고려해 볼 수 있습니다.
• 5년 동안 정신과 방문 기록이 없다면 일반 보험 가입이 가능해 질 수 있는데 이는 보험사마다 고지 의무를 평가하는 기준에 따라 다르니 참고하시기 바랍니다.

결론 및 법적 보호 권리

만약 정신 질환을 이유로 보험 가입 거부는 법적으로 금지되어 있고 ADHD 분들에게도 똑같이 적용 됩니다. 다음은 국가인권위원회의 정신장애인 차별 금지 및 개선 권고 사항입니다.

• 만약 이러한 권고에도 보험 가입 거부를 경험하면 국가 인권위원회 또는 금융감독원 등에 민원을 제기할 수 있는 권리가 있으니 참고하시기 바랍니다.

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종신 보험 납입 완료 후 해지

종신보험 해지 시 신중한 결정을 해야 하는데요 이번 포스팅에서 해지 전 체크 사항 리스트를 알아 보도록 하겠습니다.

특약 확인 및 전환 기능

종신 보험은 다가올 사고나 재해를 당했을 때 보장을 받기 위해 가입하는데요 사망 시 보장 뿐 만 아니라 실 생활 가운데 다양한 특약을 추가하여 포함 할 수도 있습니다. 특히 이러한 특약 사항은 가입 시 맞춤형 보호를 제공하므로 그 가치는 더욱 부각 될 수 있는데요 특약 확인 및 전환 기능을 잘 활용하면 보험료 부담을 줄이면서도 중요한 보장을 계속 받을 수 있습니다.

실비보험 특약

사실 과거에는 특약으로 실비 보험을 가지고 있었고 넓은 범위의 비급여 항목을 커버 하여 자기 부담금은 낮게 설정할 수 있었습니다. MRI, CT 촬영 같은 고가의 비급여 항목에 대한 보장은 현재 가입하는 신규 특약으론 얻기 어렵습니다.

전환 기능 활용

실비 보험 특약이 있으면 종신보험에서 분리하여 독립 된 보험으로 전환 할 수 있는 옵션이 있는데 다른 부분은 해지하고 실비 보험의 혜택은 유지해주어 보험료 부담을 줄이면서도 중요한 보장은 계속 받을 수 있게 됩니다.

해지 환급금 확인 사항

보험을 해지했을 경우 반환 받을 수 있는 금액을 말하는데 보험 기간, 납입 총액, 보험 계약 해지 시점, 에 따라 금액은 달라지게 됩니다.

무해지 환급형 종신보험

만약 종신 보험 가입 시 해지 환급금이 없는 무해지 환급형 종신 보험에 가입되어 있다면 가능한 빠르게 해지를 하는 것이 유리할 수 있습니다.

해지 시점 확인

• 대부분의 종신 보험의 해지 환급 금은 5년째 50% 정도, 10년째 100%를 환급해 주는 상품이 많습니다.
• 종신보험 가입한 지 6개월 미만이라면 해지를 추천하며 만약 5년 가까이 납입했을 경우 5년을 채워 50%의 해지 환급금을 받아가는 것이 좋습니다.

해지 환급금이 10년째 100%가 넘는 경우 기한을 채워 받는 것이 좋은데 만약 가입 기간이 1년 미만이면 가능한 빠르게 해지 하는게 좋습니다.

과거와 현재 종신 보험의 금리

금리가 계속 하락하는 시기에 고금리 보험 상품을 유지하는 것이 특히 좋은데요 아래 사항에서 자세히 살펴 보겠습니다.

1. 고금리 보험의 장점

• 고금리 상품은 시간이 지나면 해지 환급금이 증가하는데요 만약 금리가 하락 하는 시장에서 과거 높은 금리로 가입했던 종신 보험은 가입자에게 일종의 금리 하락 보호막 역할을 합니다. 즉 금리가 떨어져도 이미 확정된 높은 금리로 이득을 보게 됩니다.

해지 전 의무 사항 확인

종신 보험 해지 전 알릴 의무 사항을 철저히 검토하는 것이 중요한데요 만약 누락이나 알리지 않게 되면 새로운 보험을 가입하려고 할 때 어려움을 겪게 되므로 참고하시기 바랍니다. 다음은 해지 시 알려야 할 의무 사항 이니 참고하시기 바랍니다.

1 . 보험 가입 승인 기준

보험 해지 전 알려할 사항 중 특히 중대한 건강 문제나 질병을 보고해야 하는데 이러한 사항을 지키지 않으면 보험 가입이 거절되거나 보험료 상승의 원인이 될 수 있습니다.

2 . 보험금 청구 시 영향

또 다른 사항으로는 보험금 청구 시 문제가 될 수 있는데요 보험사는 의무 미 이행 문제로 인하여 보험금을 지급할 수 도 있습니다.

3 . 납입기간 확인 및 중요성

해지 전 납입 기간을 종합적으로 고려해야 하는데요 특히 계약한 납입 기간이 거의 완료되어 가고 있으면 해지 하는 것 보다 감액완납제도 같은 대안을 고려하는 것이 본인에게 더 유리 할 수 있습니다.

만약 설정한 납입 기간이 거의 끝나가면 바로 해지를 하지 말고 남은 기간을 완납 하여 계약 된 혜택을 최대한 활용하는 것이 더 현명한 방법일 수 있습니다.

(감액완납제도란? 보험료 납입은 중단하고, 해당 시점의 해지 환급금으로 새로운 보험 가입 금액을 결정해 보험료를 완납 처리 하는 것)

• 종신보험 상품은 납입기간이 완료되면 추가적인 보험료 납입 없이 계약 된 보장을 유지할 수 있습니다.
• 납입기간이 완료되기 직전 해지하는 것은 계약에서 약속된 혜택을 충분히 활용하지 못하는 결과를 가져올 수 있습니다.

결론

종신 보험 납입 완료 후 해지 사항을 알아 보았습니다. 해지 전 의무 사항을 잘 확인 하셔서 피해보는 일이 없도록 하는 것이 현명한 방법이므로 이점 꼭 참고하시기 바랍니다.

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종신보험 만기환급금 및 활용 방법

종신 보험은 불확실한 미래의 예기치 못한 상황에 대비하여 필수적으로 가입해야 하는 상품인데요 하지만 경제적인 부담 때문에 선뜻 가입하지 못하는 분들도 많습니다. 하지만 종신 보험에 가입하여 꾸준한 납부와 만기환급금을 활용 할 시기가 되면 다양한 전략이 있을 수 있는데요 이번 포스팅에서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 해당 되시는 분들에게 유용한 도움이 되길 바랍니다.

종신보험 만기환급금 및 보험 만기환급금

만기 환급금은 보험사에서 반환 되는 돈으로 적극 활용 시 금전 적 기회를 얻을 수 있는데요 예를 들어 자녀의 교육비를 마련하는 용도, 보험사 상품의 조건 및 이자율 고려 투자, 등을 고려 할 수 있습니다.

다른 방법으로는 만기환급금을 담보로 보험 대출을 받아 활용 할 수도 있는데요 부동산 투자나 사업 자금 등 필요 자금을 확보하여 사용할 수도 있습니다. 보험 대출은 저렴한 금리가 대부분 이므로 상환 기간 및 금액을 자유롭게 조절할 수 있어 활용도 면에서 이점이 있는데요 이자비용 부담을 줄이고 경제적인 상황을 개선할 수 있는 좋은 방법이 됩니다.

• 은퇴 후 일정 기간 이 지난 후 일시불로 지급되는 연금보험상품
• 자녀 교육비
• 낮은 금리 보험 대출 활용 부동산 및 투자
• 상속세납부 활용
• 사업 자금 활용

결론

보험 만기환급금은 무엇보다 재무 전략을 세우는 것이 가장 중요한데요 어떤 목적으로 사용할 것인지 고민해 보시고 재무 전문가와 상담 후 원하는 목표 달성 확률을 높일 수 있습니다. 아래 최근 글을 확인 해 보시면 종신보험 관련 다양한 글을 확인해 볼 수 있습니다. 도움이 되었길 바랍니다.

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종신보험, 정기보험, 차이 생명보험 가입 가이드

정기보험이란? 생계를 책임지고 있는 가장의 갑작스런 사망으로 인하여 발생할 수 있는 가계 소득의 상실에 대비하는 생명보험 상품 중 한 가지 입니다. 이 보험은 필요한 보험 기간을 정하여 보장 받을 수 있는데 만약 해당 기간 안에 사망했을 경우 보험사는 상속인에게 사망 보험금을 지급하여줍니다.

생명보험의 종류

생명보험에는 정기보험 과 종신보험이 있습니다. 두 상품 모두 사망 시 보장성은 같은데 보험 기간에 차이가 있습니다. 정기 보험의 경우 정해진 기간 동안 사망 발생 시 보장하며 종신 보험은 평생토록 보장하는데 이 때문에 정기 보험 보다 종신 보험이 보험료가 높게 책정 됩니다.

생명보험이 필요한 이유

사람은 누구나 생명에 대한 안전한 보장이 없습니다. 언제 어떻게 사고가 날지 모르고 재난 사고 등 얘기치 못한 상황이 발생 할 수 있는데 생명보험은 이러한 상황 가운데 불확실한 미래를 대비하여 내 가족 및 생명, 재산을 지키고 경제적으로도 든든한 지원이 될 수 있는 금융 상품이라고 볼 수 있습니다.

이런분께 정기 보험을 추천

• 성장기 자녀가 있는 부모님 : 아이들의 어린이 보험이 필요하듯 부모님도 가족을 위한 정기 보험을 들어 놓는 것이 좋습니다.
• 종신보험료가 부담되시는 분 : 경제적 상황으로 인해 종신 보험료가 부담되는 경우 상대적으로 보럼료가 저렴한 정기 보험을 추천합니다.
• 사후 비용이 걱정 되시는 분 : 상속 세금, 장례비용 등 갑작스러운 사고로 발생할 수 있는 부담되는 비용들이나 여러 재정적인 문제들을 정기 보험으로 미리 대비하세요

생명보험 & 손해보험

생명보험회사는 모든 사망에 대한 사망보험금을 지금 하는 반면 손해보험은 질병 사망 또는 상해 사망 시 보험금을 지급하여 줍니다. 또한 생명보험은 보험 기간 및 보장 금액에 제한이 없으며 손해보험은 질병 사망에 대한 보험 기간 최대 80세, 사망 보험금 한도도 개인당 2억원 까지 보장이 제한되므로 폭넓은 보장을 원한다면 생명보험을 드는 것이 좋습니다.

정기보험 사망 보험금 활용 팁!

• 보험기간중 사망할 경우 : 사족생활비용, 상속세 등 각종 세금, 장례 등 사후비용 활용
• 만기까지 생존할 경우 : 자녀교육/생활비용, 노후자금, 여유비상금 등 활용

고객 질문 Q&A

생명보험사와 손해보험사의 생명보험 차이는 무엇인가요

• 생명보험회사의 사망보험은 모든 사망을 보장하는 반면, 손해보험의 사망보험은 질병 사망과 상해 사망을 보장하고 질병 사망의 경우 최대 80세까지 2억원 까지 보장

정기보험과 종신보험의 차이

• 정기보험은 보장기간을 선택 그 기간동안 사망보장을 받는 반면 종신보험은 기간 없이 평생토록 보장

보험가입금액 한도는?

• 피보험자의 성별,연령,직업,운전 등의 위험에 따라 가입할 수 있는 한도의 제한이 있습니다. 자세한 사항은 예시로 알 수 있는 보험사에서 확인 가능합니다. 아래 링크를 통해 확인해 보세요

보험 가입 금액 한도 알아보기

정기보험 보험료 할인받는 방법

1. 비흡연체 : 정기보험 가입 시 흡연여부 내 비흡연체 선택
2. 건강체 : 보험사와 연계 된 협력 병원에서 검강검진진단 후 결과지 제출
3. 슈퍼건강체 : 1억원 미만 청약 시 -건강검진결과지 제출, 1억원 이상 청약 시 -방문진단

손수보장형과 만기환급형의 차이

• 손수보장형 상품은 만기 시 돌려받는 금액이 없고 보장에 충실한 상품입니다. 만기 환급형은 선택한 환급률에 따른 환급금을 추가로 지급하고 순수보장형에 비해 보험료가 상대적으로 높습니다.

결론 및 가입 시 유의 사항

고의적 사고 및 2년 이내 자살의 경우 지급을 제한 하며 기존 체결했던 보험을 해지 후 다른 보험계약을 체결하면 보험인수가 거절되어 보험료 인상 또는 보장 내용이 달라질 수 있으며 피보험자 건강상태 및 직종에 따라 가입이 거절되거나 제한될 수 있습니다.

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종신보험 가입 팁! 및 활용 방법

나이가 들고 몸의 면역 체계, 기관이 하나 씩 망가져 질병을 앓게 되는 경우가 많은데요 국민 10명 중 9명이 이러한 질병으로 사망하게 된다고 하는데 특히 남성 평균 4명 중 1명은 60세 이전에 사망한다는 통계도 있습니다.

내 이야기가 아닌 것 같지만 이러한 일은 언제든 일어날 수 있으므로 혹시 모를 상항에 대비해 종신보험 같은 상품을 이용 하는 것인데요 만약 가장이 이러한 슬픔을 당했다고 한다면 경제적 어려움에 직면하게 되는 것은 당연하고 현실적인 어려움은 더욱 크게 삶에 와 닿습니다.

종신보험을 가입해 놓았다면 사망 원인 및 시기에 상관없이 사망 보험금을 받을 수 있는데요 필요에 따른 각종 질병이나 재해 관련 보장성 특약을 추가해 100세까지 보장을 받을 수도 있습니다.

종신 보험의 종류

죽지 않고 계속 사는 인간은 없습니다 언젠가 사망하기 때문에 사망 발생 확률은 100%로 볼 수 있는데요 따라서 종신보험은 다른 보험에 비하여 조금 비싼 편입니다. 금액을 조금 낮 추기 위해 일정 기간 동안 사망 보장 가능한 정기보험으로 가입하는 경우도 있고 정기 특약을 추가해 일정 기간 동안 가입하는 방법 등 다양하게 활용 할 수 있기도 합니다.

종신보험의 종류는 다양하게 있는데요 아래에서 자세하게 알아보도록 하겠습니다.

1 . 공시이율형 종신보험

• 보험회사 에 따른 산출 기준에 정해진 공시 이율을 적용하여 환급금과 사망보험금이 변동됩니다. 따라서 금리가 아무리 하락하여도 최저 보증이율로 보증해 주며 추가 납입 및 중도 인출 옵션을 통해 자금 활용이 가능합니다.

2 . 확정이율형 종신보험

• 처음 개발 시 적용되어진 금리를 적용 하는 상품으로 금리의 변동이 없으며 보험료가 저렴하고 저해지환급형, 무해지환급형 의 상품이 나와있습니다. 위 공시이율형 종신보험 과 다른 추가 납입이나 중도 인출이 불가능 합니다.

3 . 변액 종신보험

• 주식 및 채권의 투자 성과에 따른 사망보험금과 환급금이 변동하는 상품으로 보험사는 사업비와 이윤 관리, 운영성과는 운용사가 관리하므로 공시 이율형이나 확정이율형 종신보험 보다 보험료가 저렴합니다.

종신보험 특징 및 활용 방법

1 . 사망원인 및 시기 상관 없이 보험금 지급

• 사망 원인에 관계없이 사망 보험금 10% 지급, 단 자살은 가입 후 2년이 경과 후 지급되고 2년 이내 질병 사망은 50% 감액 지급됩니다.
• 손해보험사는 질병사망 80세, 상해사망 100세, 까지 보장해 주는 반면 생명보험사는 종신토록 보장해 주는 것이 특징 입니다.

2 . 유가족 생계보장

• 사망보험금은 갑작스런 사망으로 인하여 경제적 어려움 또는 생계보장에 도움이 됩니다.

3 . 상속세 재원 마련

• 상속재산이 10억원을 초과하게 되면 상속세가 발생하게 되는데 금융재산보다 부동산 재산이 많은 경우 상속세를 납입하기 어려운데 이때 지금 된 사망보험금으로 상속세를 납부할 수 있습니다.

4 . 연금전환

• 납입완료 후 자녀의 성장 및 출가 했을 때 노후 연금 전환 신청으로 연금 사용이 가능한데 처음 보험 가입 시 종신보험 보다는 장기 저축이나 연금보험으로 가입하시는걸 추천합니다.

5 . 장기적인 저축목적 가입

• 최저보증금리가 연금보험에 비하여 높은 종신보험은 최저보증이율이 높고 추가 납입까지 최대한 이용해 저축목적으로 사용이 가능합니다. 단 이때 저축 목적으로 사용하기 위해선 납입기간을 짧게 설계해야 효과가 커집니다.

종신보험 가입 전 필수 체크 사항

1. 필요한 사망 보험금의 보장 금액을 결정 장기적으로 오랫동안 유지할 수 있는 옵션 선택
2. 필요한 보장 특약을 추가 설계 , 생명보험 손해보험사의 장점이 있는 특약으로 혼합설계 2건으로 가입하는 것을 권장
3. 갱신형 특약 보다 비갱신형 특약으로 가입
4. 소득대비 8~10% 이내 보장성 보험 가입 추천
5. 보장성 보험료에 대해 100만원 까지 세액 공제 가능
6. 보험설계시 계약자 , 피보험자, 수익자를 지정해 줍니다. 이는 상속세와 증여세를 합법적으로 피할 수 있는 보험 설계가 됩니다.
7. 종신보험 가입 시 표준체보다 건강체로 가입 시 보험료가 할인 됩니다.
8. 사망보험금 1억원 이상 가입 시 1년 1회 무료 건강검진 서비스
9. 생년월일 + 6개월 시점이 지나면 보험연령이 한살 더 증가하여 보장은 동일한데 보험료가 인상되므로 보험료 인상 되기 전 가입
10. 보험전문가를 통해 보장 분석을 한 후 최소 2~3개의 보험을 비교 검색 하여 최선의 선택이 가능

글을 마치며…

종신보험은 여유가 된다면 무조건 필수 가입하는 것을 권합니다. 앞서 설명한대로 다양한 상황이 일어 날 수 있기 때문인데요 종신보험,정기보험, 같은 목적에 맞는 저축과 투자 목표를 세우고 장기적으로 바라본다면 더 행복하고 건강한 인생을 살아 갈 수 있을 것입니다. 보험설계는 전문가를 통하여 자세하게 알아보고 비교 검토하여 설계하는 것이 좋습니다.

자세한 상담을 원하시면 아래 종신보험 설계 전문가를 통해 상담 받을 수 있습니다. 부담 갖지 마시고 언제든지 연락 주시면 성의껏 알려드리도록 하겠습니다.

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환급률100% 넘는 단기납입 종신보험 상품

생명보험사의 단기납 종신 보험이 고객들에게 엄청 인기 몰이를 하고 있습니다. 짧게는 5년 길게는 7년간까지 설정하고 보험료를 납부하여 기한까지 완납하면 환급률이 100%를 넘기기 때문인데요 종신 보험에 단기납이라 보험료가 조금 비싸긴 하지만 일부 생명보험사들이 카드 납부까지 허용되도록 하면서 선풍적인 인기를 끌고 있습니다.

한화생명 VS 삼성생명

생명보험사 브랜드 평판 1~2위를 달리고 있는 한화생명 과 삼성생명 두 회사의 보험판매 대결에서도 업계 1위였던 삼성생명의 신계약 실적을 뛰어넘는 단기납 종신보험을 판매한 한화생명이 무서운 질주를 하고 있다고 하는데요 이처럼 많은 분들이 단기납 종신보험 상품에 대한 관심도가 엄청 높다는 것을 의미합니다.

기존에 10~20년으로 기한이 길었던 상품을 5~7년으로 축소하여 월 납입료가 상대적으로 비싸지만 납입보험료의 해지 환급금이 100%가 되는 기한이 짧게 설계되어 있고 5년납 108%, 7년납110% 의 보험료를 환급해 주는 상품도 있어 저축컨셉으로 많이 이용하고 있습니다.

다음은 한화생명 H3 종신보험 상품 내용 입니다.

• 납기,가입금액, 연령, 일반/간편 무관
• 모든 가입조건 상관없이 완납 환급률 100% 이상 보장!
• 완납 후 기본 보험료 중도인출, 추가납입, 전환가능
• 다양한 기능으로 목적자금 활용

한화생명 종신보험 H3

5년납 남자 40세 (금리확정형 : 7년이내 2.8%, 10년이내2.25%, 10년초과 1.8%/단위 :만원 %)

7년납 남자 40세 (금리확정형 : 7년이내 2.8%, 10년이내2.25%, 10년초과 1.8%/단위 :만원 %)

위 예시를 보면 40세 남자 보험료 30만원 납부 시 종신보험 5년납 의 경우 총 보험료1880만원 대비 완납시 1823만원을 받을 수 있으므로 환급률은 101.3%입니다.

5년 뒤 23만원을 더 받을 수 있으며 10년 후엔 113.5%, 20년 후엔 133.1% 의 환급을 받을 수 있습니다.

종신보험 중도해지

단기납 종신보험의 경우 애초 저해지성 성격의 상품을 혼합해 놓은 상품이 대부분 이므로 중도 해지시 해지 환급금이 없을 수도 있으며 또는 아주 적은 상품입니다. 한화생명의 경우 중간 보험 해지 시 보험료는 거의 건지지 못할 수 도 있으며 이러한 이유 때문에 처음 보험을 유지 할 수 없는 경우 가입을 추천하지 않습니다.

종신보험이 매력적인 이유

이자를 보면 사실 그리 높은 것은 아닙니다. 은행에 넣어 놓아도 사실 위 보다 더 이자가 많이 붙긴 한데 종신 보험을 드는 이유는 무엇보다 사고나 사망 보장이 가능해서 입니다. 한치 앞도 모르는게 사람 일인데 언제 어떻게 무슨 일이 일어 날 지 모르니 이런 일을 위해 대비하는 것이죠 종신 보험은 가입 후 일정 기간 후 사망 보험금이 단계적으로 증가하는 체증형 상품들이 많이 있습니다.

또한 완납 후 연금보험 또는 치매 보험 으로 전환할 수 도 있고 기능적으로 다양하게 활용 될 수 있으므로 현재 많은 분들이 관심을 가지시는게 아닌가 싶습니다.

결론

지금까지 단기납입 종신보험에 대하여 알아봤는데요 종신보험에 대하여 자세하게 알지 못하는 분들도 사실 많이 있습니다. 하지만 100세 시대에 살고 있는 요즘 나이 들어서 언제 어떻게 사고가 날 지 모르니 이러한 보험에 관심을 가지는게 앞으로 미래에 대한 지혜로운 대비책이 아닐 까 싶습니다. 많은 분들이 종신보험의 자세한 뜻과 활용방법을 모르시는 것 같아 아래 자세한 설명을 담은 추천 글을 올려드릴 테니 다음 글을 통해 좋은 정보를 얻으시길 바라겠습니다.

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국민연금 조기수령 장단점

노후 생활 형편이 어려운 이들의 소득을 보장해 주는 취지로 도입되었던 국민연금은 경기가 어려워 지면서 조기 수령자분들이 엄청 늘어가고 있습니다. 앞으로 경기가 회복 되지 않는 한 국민연금 조기 수령자 분들은 더 늘어날 것만 같은데요 오늘 포스팅에서 구체적인 신청 방법을 살펴보도록 하겠습니다.

국민연금 조기수령 조건

• 국민연금 가입기간 10년 이상
• 소득이 있는 업무에 종사하지 않음
• 나이가 충족 됨
• 본인 신청

국민연금 수급 시기는 65세로 고정되어 있습니다. 점점 고령화가 진행 되면서 노령인구가 더 늘어만 가지만 연금정책은 변하지 않는데요 그렇지만 꼭 65세 가 되어야지만 국민연금을 찾을 수 있는 것은 아닙니다. 조기 수령도 가능하니까요 그렇다면 조기수령은 몇 살 때 부터 가능할 까요 아래 테이블을 확인해 보세요

위 테이블에서 보듯 조기 수령의 나이는 5살 아래 나이부터 가능합니다. 하지만 조기 수령은 단점이 있는데요 1년 일찍 받게 되면 연 6%가 차감되며 5년을 일찍 받게 되면 30% 감액된 금액을 받게 되는 겁니다.

조기 수령 자는 2023년 4월 기준 80만 413명으로 전년 75만5302명 보다 5만명 정도 늘었는데요 매년 이 수치는 증가하고 있으며 앞으로 더욱 늘어날 것으로 보고 있습니다. 왜냐하면 노령 인구가 계속 늘어나고 있기 때문이죠

국민연금 조기 수령 이유

서두에 말씀 드렸다시피 경제적 어려움이 제일 크다고 할 수 있겠습니다. 사업 실패나 실직 , 건강 상의 이유도 있겠고 생계를 책임져야 하는 상황이 있을 수도 있습니다. 조기 신청의 경우 손해를 보더라도 상황이 힘들다 보니 계속 조기 수령 인구가 늘어나는 것입니다.

또한 조금이라도 더 일찍 받아 투자를 감행 하거나 여유 있게 삶을 누리기 위해 받으시는 분도 계십니다. 젊은이들 사이에서 욜로 라이프가 한창 붐이 일었는데 이제는 노령 분들에게도 욜로의 시대가 왔습니다.

국민연금의 시스템 구조는 지금 젊은 분들이 연금을 충당해 줘야 선순환 구조가 계속 일어나게 되는데 젊은 층은 없어지고 노령인구만 늘어나게 된다면 국민연금은 언젠가 고갈 될 것입니다.

국민연금 조기수령 피부양자격유지

건강 보험료 부과체계가 개편 되면서 피부양자 자격을 잃을 걱정에 조기 노령 연금을 신청하는 사례가 늘어나고 있습니다. 국민연금을 포함한 5대 공적연금 소득 기준이 3,400만원~2,000만원으로 강화되면서 세전 연금 수령액이 2,000만원을 넘거나 각종 소득 이자 배당 등 연 2,000만원을 넘으면 피부양자 자격이 박탈 되므로 건보료를 내야 합니다.

만약 피부양자에서 지역 가입자로 전환되면 15만원 정도 보험료를 부담해야 하니 참고하세요

결론

오늘은 국민연금 조기수령에 대하여 알아보았습니다. 경기가 어려워 지고 고령화가 되어 가면서 조기수령자는 더욱 늘어만 가고 청년들이 줄어들어 국민연금은 언제 고갈 될 지 모르는 시대를 살아가고 있습니다. 개개인의 사정을 잘 모르지만 어쩔 수 없는 상황에서 손해를 보고서라도 조기수령을 선택하시거나 65세에 연금을 받으시거나 상황에 따라 잘 판단하여 선택하시기 바랍니다.

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